04 Apr ກອງທຶນ LAFF ແລະ ສະຖາບັນການເງິນທີ່ເປັນຄູ່ຮ່ວມງານ ສຳເລັດການທັດສະນະສຶກສາແລກປ່ຽນບົດຮຽນກ່ຽວກັບວຽກງານການຄຸ້ມຄອງ ແລະບໍລິຫານກອງທຶນແລະພາກປະຕິບັດກ່ຽວກັບການປ່ອຍກູ້ໃຫ້ແກ່ MSMEsຢູ່ປະເທດ ກຳປູເຈຍ ວັນທີ 04-08 ເມສາ 2023.
ໃນວັນທີ 04-08 ເມສາ 2023 ຜ່ານມານີ້, ຄະນະຄຸ້ມຄອງ ແລະ ບໍລິຫານກອງທຶນ LAFF ໄດ້ໄປທັດສະນະສຶກສາແລກປ່ຽນບົດຮຽນຢູ່ປະເທດ ກຳປູເຈຍ (Cambodia), ຊຶ່ງຄະນະທີ່ເດີນທາງໄປຄັ້ງນີ້ປະກອບມີ 16 ທ່ານ ນໍາພາໂດຍທ່ານ ບົວຈັນ ແກ້ວມະນີ ຮອງຫົວໜ້າກົມຄຸ້ມຄອງສະຖາບັນການເງິນ, ທັງເປັນຄະນະຊີ້ນໍາລວມກອງທຶນ LAFF, ພ້ອມດ້ວຍກອງເລຂາກອງທຶນ LAFF 1 ທ່ານ (ຮອງ
ຫົວໜ້າພະແນກຄຸ້ມຄອງໜີ້ສິນ), ພະນັກງານກອງທຶນ LAFF 4 ທີມງານທີ່ປຶກສາຈາກ AFC 1 ທ່ານ
ແລະ ສະຖາບັນການເງິນທີ່ເປັນຄູ່ຮ່ວມງານຂອງກອງທຶນ LAFF 10 ທ່ານ.
ຈຸດປະສົງຂອງການໄປທັດສະນະສຶກສາໃນຄັ້ງນີ້ ເພື່ອເປັນການສ້າງຄວາມເຂັ້ມແຂງໃຫ້ແກ່ວຽກງານຄຸ້ມຄອງ ແລະ ບໍລິຫານກອງທຶນ LAFF ແລະ ສະຖາບັນການເງິນທີ່ເປັນຄູ່ຮ່ວມງານ (PFIs) ເພື່ອຮຽນຮູ້ກ່ຽວກັບການຄຸ້ມຄອງບໍລິຫານ, ການດຳເນີນງານ ແລະ ພາກປະຕິບັດກ່ຽວກັບການປ່ອຍກູ້ໃຫ້ແກ່ MSMEs ພ້ອມທັງຮຽນຮູ້ການບໍລິຫານຄວາມສ່ຽງຂອງສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກທີ່ຮັບເງິນຝາກ ແລະ ທະນາຄານທຸລະກິດ, ການປົກປ້ອງລູກຄ້າ, ການບໍລິການດ້ວຍຄວາມໂປ່ງໃສ ແລະ ອື່ນໆ.
ການເຄື່ອນໄຫວທັດສະນະສຶກສາທີ່ທະນາຄານກາງ ກຳປູເຈຍ (National Bank of Cambo -dia_NBC) ລະບົບທະນາຄານ ແລະ ສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກທີ່ຮັບເງິນຝາກ (ສກຈຮ)(Banks/ Financial Institutions _BFIs) ຂອງກຳປູເຈຍ ມີທະນາຄານ ທັງໝົດ 57 ແຫ່ງ ແລະ ສກຈຮ 5 ແຫ່ງ, ສະຖາບັນການເງິນທີ່ບໍ່ຮັບເງິນຝາກ (ສກຈບ) 80 ແຫ່ງ, ສະຖາບັນສິນເຊື່ອຊົນນະບົດ 231ແຫ່ງ, ຮ້ານແລກປ່ຽນເງິນຕາ 2,360 ແຫ່ງ, ທະນາຄານສະເພາະກິດ 9 ແຫ່ງ, ຫ້ອງການຜູ້ຕາງໜ້າ 6 ແຫ່ງ, ບໍລິສັດເຊົ່າສິນເຊື່ອ 17 ແຫ່ງ ແລະ ສະຖາບັນບໍລິການການຊຳລະເງິນ 31 ແຫ່ງ, ສ່ວນໂຮງຊວດຈຳ
ແມ່ນຂຶ້ນກັບການຄຸ້ມຄອງຂອງກະຊວງການເງິນ. ສໍາລັບທຶນຈົດທະບຽນ ທະນາຄານທຸລະກິດແມ່ນ 75 ລ້ານໂດລາສະຫາລັດ, ສກຈຮ 30 ລ້ານໂດລາສະຫາລັດ, ທະນາຄານສະເພາະກິດ 15 ລ້ານໂດລາສະຫາ
ລັດ, ສກຈບ 1,5 ລ້ານໂດລາສະຫາລັດ, ບໍລິສັດເຊົ່າສິນເຊື່ອ ແລະ ສະຖາບັນສິນເຊື່ອຊົນນະບົດ 50 ພັນ
ໂດລາສະຫາລັດ, ສຳລັບລະບຽບການໃນການຮັກສາຄວາມໝັ້ນຄົງແມ່ນກໍານົດຄ່າຄວາມພຽງພໍຂອງທຶນ (CAR/ Solvency Ratio)> 15%. ນອກນັ້ນ, ທາງ NBC ແມ່ນບໍ່ໄດ້ກໍານົດ ຄ່າໜີ້ບໍ່ເກີດດອກອອກຜົນ (NPLs) ຊຶ່ງປ່ອຍໃຫ້ເປັນການບໍລິຫານຄວາມສ່ຽງຂອງສະຖາບັນການເງິນເອງ.
ການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນຂອງ ສກຈຮ ຂອງກຳປູເຈຍ ກວ້າງຂວາງ ແລະ ເຂົ້າເຖິງລູກຄ້າໄດ້ຫຼາຍກວ່າທະນາຄານ. ໃນນັ້ນ, ສາມາດໃຫ້ການບໍລິການໂອນເງິນ ແລະ ການປະກັນໄພຈຸລະພາກ, ການບໍລິການດ້ານການເງິນໃຫ້ແກ່ຄົວເຮືອນທີ່ທຸກຍາກ, ມີລາຍຮັບຕໍ່າ ແລະ ລວມທັງຜູ້ປະກອບການຈຸນລະວິສາຫະກິດ ດ້ວຍການສະໜອງເງິນກູ້ຢືມຂະຫນາດນ້ອຍ (ສິນເຊື່ອຈຸລະພາກ) ເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ເຂົາ ເຈົ້າສາມາດທຳການຜະລິດ ຫຼື ຂະຫຍາຍທຸລະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ເນື່ອງຈາກປະຊາຊົນມີລາຍໄດ້ຕໍ່າ ບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງການບໍລິການດ້ານການເງິນເຊັ່ນ ທະນາຄານ.
ການເຄື່ອນໄຫວທັດສະນະສຶກສາທີ່ ສະມາຄົມການເງິນຈຸລະພາກຂອງກຳປູເຈຍ (Cambodia Microfinance Association_CMA) ສ້າງຕັ້ງໃນປີ 2004, ມີສະມາຊິກສະພາບໍລິຫານ 13 ທ່ານ, ມີຄະນະກໍາມະການ 6 ຄະນະ, ໜ່ວຍງານທີ່ປຶກສາ 10 ແຫ່ງ, ສາຂາ 15 ແຫ່ງ ແລະ ມີສະມາຊິກທັງໝົດ 126 ສະຖາບັນ. ໃນນັ້ນ, ທະນາຄານທຸລະກິດ 5 ແຫ່ງ, ສກຈຮ 5 ແຫ່ງ, ສກຈບ 76 ແຫ່ງ, ບໍລິສັດເຊົ່າສິນເຊື່ອ 13 ແຫ່ງ ແລະ ສະຖາບັນສິນເຊື່ອຊົນນະບົດ 27 ແຫ່ງ, ໜ້າທີ່ຕົ້ນຕໍຂອງ CMA ແມ່ນເພື່ອອຳນວຍຄວາມສະດວກ ໃນການດໍາເນີນງານໃຫ້ແກ່ຜູ້ປະກອບການ ທາງດ້ານການເງິນຈຸລະພາກ ເປັນອົງການທີ່ບໍ່ຫວັງຜົນກຳໄລ, ມີຄວາມເປັນມືອາຊີບ ທີ່ຮັບປະກັນໃຫ້ປະຊາຊົນພາຍໃນປະເທດ ໄດ້ຮັບການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນຢ່າງທົ່ວເຖິງ ແລະ ຖືກຕ້ອງຕາມກົດໝາຍ, CMA ອໍານວຍຄວາມສະດວກໃຫ້ແກ່ບັນດາຜູ້ປະກອບການຂະໜາດນ້ອຍ ໃນການດຳເນີນທຸລະກິດ ແລະ ເພີ່ມທະວີການສື່ສານກັບບັນດາອົງກອນ, ນັກລົງທຶນ, ຜູ້ໃຫ້ທຶນພາຍໃນ ແລະ ຕ່າງປະເທດ.
ການເຄື່ອນໄຫວທັດສະນະສຶກສາທີ່ ສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກທີ່ຮັບເງິນຝາກ LOLC ສ້າງ ຕັ້ງປີ 1994 ເປັນ ສກຈຮ ທີ່ໃຫ່ຍອັນດັບ 3 ໃນກຳປູເຈຍ (ທຽບຈາກຍອດເງິນກູ້ ແລະ ຍອດເງິນຝາກທັງໝົດ) LOLC ສຸມໃສ່ການສະໜອງການບໍລິການດ້ານການເງິນທີ່ດີທີ່ສຸດໃຫ້ຜູ້ປະກອບການລາຍນ້ອຍ ແລະ ຫົວໜ່ວຍທຸລະກິດລະດັບຄົວເຮືອນທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ຳ ແລະ ຍົກລະດັບຄຸນນະພາບຊີວິດ ແລະ ຊຸມຊົນຂອງພວກເຂົາ ແລະ ມີແຜນຈົດທະບຽນເປັນທະນາຄານທຸລະກິດໃນໄວໆນີ້.
ການເຄື່ອນໄຫວທັດສະນະສຶກສາທີ່ ສຳນັກງານໃຫຍ່ທະນາຄານ ວິສາຫະກິດຂະນາດກາງ ແລະ
ນ້ອຍ SME Bank on MSMEs ເປັນທະນາຄານທຸລະກິດລັດ ສ້າງຕັ້ງໃນວັນທີ 27 ກຸມພາ 2020
ຈຸດປະສົງເພື່ອໃຫ້ຜູ້ປະກອບການ ທີ່ເປັນຈຸນລະວິສາຫະກິດ, ວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ກາງ (MSME) ສາມາດເຂົ້າເຖິງແຫຼ່ງທຶນໄດ້ງ່າຍ ແລະ ມີຕົ້ນທຶນຕໍ່າ, ພ້ອມທັງໃຫ້ການສະໜັບສະໜູນດ້ານວິຊາການແກ່ລູກຄ້າ ໂດຍສ່ວນໃຫຍ່ແລ້ວຈະເປັນການປ່ອຍກູ້ແບບມອບເໝົາໃຫ້ສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກ ເພື່ອນໍາໄປປ່ອຍຕໍ່ໃຫ້ແກ່ ຫົວໜ່ວຍທຸລະກິດ ຊຶ່ງຈະໄດ້ສ່ວນຕ່າງອັດຕາດອກເບ້ຍ ປະມານ 2-3%. ຂະແໜງການບູລິມະສິດທີ່ໄດ້ຮັບການສະໜັບສະໜູນປະກອບມີ: ການຜະລິດສິນຄ້າ, ການພັດ ທະນາດ້ານເຕັກໂນໂລຊີ ແລະ ການຜະລິດຢາ, ສ່ວນຜະລິດຕະພັນເງິນກູ້ຫຼັກໆ ຂອງທະນາຄານ ກໍຄື: ສິນເຊື່ອເງິນກູ້ເພື່ອ: ໂຄງການ SME, ແມ່ຍິງ, ເອເລກໂທນິກ ແລະ ຈຸນລະວິສາຫະກິດ, ຊຶ່ງສາມາດກູ້ຢືມໄດ້ສູງສຸດ 50.000 ຫາ 1.000.000 ໂດລາສະຫາລັດ ແລະ ດອກເບ້ຍເງິນກູ້ 5,50% ຫາ 7,50%.
ການເຄື່ອນໄຫວທັດສະນະສຶກສາທີ່ ສະຖາບັນການເງິນ ຈຸລະພາກທີ່ຮັບເງິນຝາກ AMRET ສາຂາສີຫານຸ ວິນ ເປັນສະຖາບັນການເງິນ ທີ່ເນັ້ນການປ່ອຍສິນເຊື່ອໃຫ້ຂະແໜງກະສິກຳ, ຈຸລະວິສາ
ຫະກິດ ວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ-ກາງ ແລະ ສິນເຊື່ອສໍາລັບເພດຍິງ, ສ້າງຕັ້ງໃນປີ 1991, 156 ສາຂາທົ່ວປະເທດ, ຊຶ່ງປະກອບສ່ວນສະໜອງສິນເຊື່ອເພື່ອປັບປຸງມາດຖານຊີວິດການເປັນຢູ່ຂອງປະຊາ ຊົນໃນກຳປູເຈຍ ເປັນຢ່າງດີ, ດ້ວຍການໃຫ້ການບໍລິການເງິນກູ້ທີ່ຫຼາກຫຼາຍ ພ້ອມທັງການໃຫ້ບໍລິການ ແບບຄອບຄົວ ແລະ ເຂົ້າເຖິງປະຊາຊົນຢ່າງແທ້ຈິງ, ມີຜະລິຕະພັນຫຼາກຫຼາຍເຊັ່ນ: ຜະລິດຕະພັນເງິນ ກູ້ໃນການດໍາເນີນທຸລະກິດ, ແບບກຸ່ມ, ການຜະລິດກະສິກໍາ, ການບໍລິໂພກ, ສິນເຊື່ອເພື່ອ SME ແລະ ສໍາລັບເພດຍິງ, ຜະລິດຕະພັນເງິນຝາກ: COA; Kmeng Chhlat; Gold account; ທຸລະກຳ ທາງການເງິນ: ການໂອນເງິນ, ການຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພ, ປະກັນໄພການເງິນຈຸນລະພາກ, ການຊໍາລະຄ່ານໍ້າ, ໄຟຟ້າ, ໂທລະສັບ, ຈ່າຍເງິນ ເດືອນ; ຄູ່ຮ່ວມງານ (Partner): ປະກັນຊີວິດ Life Insurance ແລະ ປະກັນເງິນກູ້ Loan Insurance.
ການເຄື່ອນໄຫວທັດສະນະສຶກສາທີ່ສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກທີ່ຮັບເງິນຝາກ AMK ສາຂາ ສີຫານຸ MSME, Digital Banking ສ້າງຕັ້ງປີ 1990 ມີສາຂາຫຼາຍກ່ວາ 150 ແຫ່ງ ເປັນສະຖາບັນການເງິນ ທີ່ເນັ້ນການປ່ອນສິນເຊື່ອ ໃຫ້ຈຸລະວິສາຫະກິດ ວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ-ກາງ ແລະ ມີຜະລິດຕະພັນ ການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນທີ່ຫຼາກຫຼາຍ ແລະ ເຂົ້າເຖິງຊຸມຊົນໄດ້ເປັນຢ່າງດີ,ການການປ່ອຍເງິນກູ້ມີຫຼາຍຮູບແບບເລີ່ມຈາກລາຍບຸກຄົນຈົນເຖິງລາຍກຸ່ມ, ເງິນຝາກ, ເຊົ່າສິນເຊື່ອ, ປະກັນ
ໄພ, ໂອນເງິນ ແລະ ການຊຳລະສະສາງຜ່ານແອບພິເຄຊັນຕ່າງໆ. ນອກຈາກນີ້, ຍັງມີຄວາມໂດດເດັນ ໃນຂະແໜງການເງິນດິຈິຕອນ (Digital finace) ມີຜົນການດຳເນີນງານທີ່ໂດດເດັ່ນໃນ ກຳປູເຈຍ.
ຜົນໄດ້ຮັບໃນການທັດສະນະສຶກສາ ແລະ ຮຽນຮູ້ໃນຄັ້ງນີ້ ຖືໄດ້ວ່າເປັນການຮຽນຮູ້ທີ່ມີປະ ໂຫຍດຫຼາຍ, ຊຶ່ງ ຄະນະຄຸ້ມຄອງ ແລະ ບໍລິຫານກອງທຶນ LAFF ແລະ ຄະນະຕົວແທນຂອງແຕ່ ລະບັນ ດາສະຖາບັນການເງິນທີ່ເປັນຄູ່ຮ່ວມງານສາມາດ ຖອດຖອນ ແລະ ນຳເອົາບົດຮຽນທີ່ໄດ້ຮຽນມາດັ່ງກ່າວໄປພັດທະນາໃນວຽກງານການຄຸ້ມຄອງບໍລິຫານ ແລະ ການດຳເນີນງານຂອງ ສະຖາບັນການເງິນ ຂອງຕົນ ໃນ ສປປ ລາວ ໃຫ້ມີຄວາມເຂັ້ມແຂງໃນອານາຄົດ. ໂດຍສະເພາະ, ການສົ່ງເສີມການເຂົ້າເຖິງການບໍລິການດ້ານການເງິນໃຫ້ແກ່ຂະແໜງການຈຸນລະວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ, ກາງ (MSMEs) ຊຶ່ງສາມາດ ຂະຫຍາຍການດຳເນີນທຸລະກິດແບບຄົບວົງຈອນທຽບເທົ່າການດຳເນີນງານຂອງທະນາຄານ ແຕ່ເປັນການເຄື່ອນໄຫວໃນຮູບແບບສະຖາບັນການເງິນຈຸນລະພາກ ໂດຍອີງຕາມລະບຽບກົດໝາຍ. ຄ່ຽງຄູ່ກັບ ການພັດທະນາບຸກຄະລາກອນໃຫ້ມີຄວາມເຂົ້າໃຈໃນວຽກງານເປັນຢ່າງດີ, ສະໜອງຜະລິດ ຕະພັນໃໝ່ໆໃຫ້ແທດເໝາະກັບລູກຄ້າ, ມີການບໍລິການທີ່ຫຼາກຫຼາຍ, ການປົກປ້ອງລູກຄ້າມາເປັນອັນ ດັບຕົ້ນ, ເອົາໃຈໃສ່ລູກຄ້າແບບເປັນຄອບຄົວ ແລະ ເປັນກັນເອງ ແລະ ອື່ນໆ.
ພາບ-ຂ່າວໂດຍ: ສຸກລາຕີບົວຄ່າສິດ